Ce que les détaillants canadiens doivent savoir sur les tendances des paiements en 2024
Le paysage des paiements au Canada connaît un changement transformateur, propulsé par des innovations technologiques et des comportements de consommateurs qui évoluent. À mesure que nous avançons vers 2024, les entreprises canadiennes font face à de nouvelles opportunités et défis dans la gestion de leurs transactions. Cet article explore les dernières tendances de paiement au Canada et discute de la manière dont les entreprises peuvent rester à l'avant-garde dans un marché qui évolue rapidement.
Le marché canadien du traitement des paiements
Le marché canadien du traitement des paiements est une puissance en pleine expansion, évaluée à environ 7120 milliards CAD annuellement. Ce marché devrait croître à un taux de croissance annuel composé (CAGR) de plus de 6% jusqu'en 2026, avec des prévisions encore plus optimistes suggérant un CAGR de 15,4% de 2022 à 2027.
Cette croissance impressionnante est principalement alimentée par l'adoption rapide des paiements en ligne et l'expansion du e-commerce, anticipée pour atteindre 100 milliards CAD d'ici 2024. L'augmentation des achats numériques, facilitée par l'utilisation répandue des smartphones, transforme les habitudes d'achat des consommateurs, poussant les entreprises vers des solutions de paiement plus numériques et sans contact. De plus, plus de 75% des entreprises canadiennes prévoient d'adopter davantage de méthodes de paiement numériques et sans contact au cours de l'année prochaine, indiquant un virage vers une économie plus numérique.
L'expansion du marché est également stimulée par des innovations dans la technologie financière et une préférence croissante des consommateurs pour la commodité et la rapidité dans les transactions. Les solutions de paiement mobile deviennent de plus en plus prévalentes, avec de plus en plus de Canadiens utilisant leurs appareils mobiles pour tout, des petits achats en détail aux grandes transactions financières. Ce changement est soutenu par les mesures de sécurité améliorées qui accompagnent les paiements numériques, rassurant à la fois les consommateurs et les entreprises quant à la sécurité de leurs transactions.
Les changements réglementaires jouent également un rôle crucial dans la formation du paysage des paiements. Le gouvernement canadien et les régulateurs financiers mettent activement à jour les politiques pour garantir un environnement financier sécurisé et équitable qui puisse suivre les avancées technologiques. Ces cadres réglementaires sont conçus pour protéger les consommateurs et les entreprises, réduire la fraude et favoriser l'innovation dans le secteur des paiements.
Dans l'ensemble, le marché canadien du traitement des paiements est prêt pour une croissance dynamique, avec des avancées technologiques et un changement dans le comportement des consommateurs vers des solutions numériques entraînant des changements significatifs dans la manière dont les entreprises et les consommateurs s'engagent dans les transactions. À mesure que ce marché évolue, les entreprises canadiennes sont invitées à rester informées et agiles, en s'adaptant aux nouvelles technologies et exigences réglementaires pour rester compétitives et sécurisées à l'ère numérique.
Tendances clés de paiement au Canada
Croissance des paiements sans contact
Le virage vers les paiements sans contact au Canada a été remarquable, enregistrant une augmentation de 53% des transactions débit mobiles sans contact de 2022 à 2023, comme le note Interac. Cette montée est significativement influencée par les consommateurs de la Génération Z, qui préfèrent la vitesse et la commodité des portefeuilles mobiles sur leurs smartphones. Près de 80% des utilisateurs de la Génération Z sont des utilisateurs fréquents des méthodes de paiement mobile, et ils jouent souvent un rôle crucial dans l'éducation des générations plus âgées sur les avantages et les opérations de ces technologies.
Les entreprises à travers le Canada s'adaptent rapidement pour répondre à ces préférences. La tendance se dirige résolument vers une société sans argent liquide où les consommateurs s'attendent de plus en plus à pouvoir payer avec leurs smartphones ou même leurs montres intelligentes. Les détaillants et les prestataires de services sont donc sous pression pour mettre à jour leurs systèmes de paiement afin d'accommoder ce changement, garantissant ainsi qu'ils peuvent gérer les transactions sans cartes physiques ni espèces, tout en maintenant des revenus essentiels et en renforçant la fidélité des clients.
Croissance de la technologie TPE mobile
La technologie TPE mobile révolutionne l'industrie du paiement en permettant aux marchands d'utiliser leurs smartphones comme terminaux de point de vente. Cette innovation élimine le besoin de terminaux de paiement traditionnels et volumineux et est particulièrement bénéfique pour les petites et moyennes entreprises (PME) qui pourraient trouver le coût du matériel POS standard prohibitif.
Selon un rapport de Fortune Business Insights, le marché mondial des TPE mobiles devrait atteindre plus de 1.462 milliards CAD d'ici 2030, avec un taux de croissance annuel composé de 20,4%. Au Canada, l'adoption des TPE mobiles devrait dépasser cette tendance mondiale, avec KBV Research prévoyant un CAGR de 21.9% pour le marché canadien des TPE mobiles. Cette croissance est alimentée par la capacité de la technologie à abaisser les barrières à l'entrée pour l'acceptation des paiements sans contact, permettant aux marchands d'utiliser des appareils qu'ils possèdent déjà sans investissement supplémentaire en matériel.
Systèmes de Paiement Biométriques
Les technologies de paiement biométrique, qui incluent la reconnaissance par empreinte digitale, faciale, et veine de la paume, émergent comme une méthode de paiement sécurisée et pratique. Ces systèmes améliorent la sécurité des transactions et sont de plus en plus acceptés par les consommateurs préoccupés par la confidentialité des données.
Services BNPL
Les services BNPL (Acheter maintenant, payer plus tard) gagnent en popularité, particulièrement parmi les consommateurs plus jeunes. Cette option de paiement permet aux consommateurs de gérer leur budget plus efficacement en payant leurs achats en plusieurs fois. À mesure que les services BNPL deviennent plus largement connus, les détaillants devraient envisager d'intégrer cette option de paiement pour capturer plus de revenus des transactions à haute valeur.
Comment Silkpay soutient les entreprises canadiennes
Options de paiement diversifiées : Reconnaissant la préférence croissante pour les options de paiement non contact parmi les Canadiens, Silkpay offre une gamme diversifiée de méthodes de paiement adaptées aux besoins des consommateurs et des entreprises modernes. Cela inclut des cartes de crédit traditionnelles telles que Visa et Mastercard, ainsi que des portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay qui sont de plus en plus populaires parmi les acheteurs canadiens pour leur commodité et leur sécurité. De plus, Silkpay a intégré Alipay+ à ses offres de services, ce qui est particulièrement significatif. Alipay+ est une solution mondiale qui prend en charge plus de 16 différents e-portefeuilles, élargissant considérablement la portée des entreprises sur les marchés internationaux et répondant aux préférences d'une base de clients diversifiée.
Technologie TPE mobile : Embrassant la dernière technologie de paiement, Silkpay propose également des solutions de TPE mobile, qui transforment n'importe quel smartphone ou tablette en un terminal de paiement à travers une application spécialisée. Cette technologie est particulièrement bénéfique pour les entreprises à la recherche d'options flexibles et à faible coût pour accepter les paiements. Les TPE mobiles éliminent le besoin de terminaux matériels traditionnels, réduisant le coût global de propriété tout en offrant la capacité de traiter des paiements n'importe où, à tout moment.
Grâce à ces technologies, Silkpay améliore non seulement la flexibilité de paiement des entreprises canadiennes mais assure également qu'elles sont bien équipées pour relever les défis d'un environnement de vente au détail axé sur le numérique. En adoptant les solutions de paiement complètes de Silkpay, les entreprises peuvent améliorer significativement leur efficacité opérationnelle, la satisfaction des clients, et ultimement, leur résultat net.
Conclusion
Le paysage des paiements au Canada continue d'évoluer rapidement, entraîné par des innovations technologiques et des préférences de consommateurs qui changent. L'essor des paiements sans contact, la croissance de la technologie TPE mobile, l'émergence des systèmes de paiement biométriques, et la popularité des services BNPL reflètent les dynamiques changeantes du marché. Les entreprises canadiennes s'adaptent à ces tendances en embrassant des options de paiement diverses et en exploitant des technologies avancées pour améliorer les expériences clients et l'efficacité opérationnelle.
Silkpay, en tant que fournisseur de solutions de paiement, soutient les entreprises canadiennes en offrant des solutions de paiement sur mesure. En restant informées et agiles, les entreprises peuvent naviguer dans le paysage des paiements en évolution et se positionner pour une croissance durable à l'ère numérique.
Source
https://www.clearlypayments.com/blog/payment-processing-2024-market-statistics-in-canada/
https://ingenico.com/ca-en/newsroom/blogs/retailers-keep-close-watch-these-payment-trends-2024
<a href="https://www.freepik.com/free-photo/person-paying-with-nfc-technology-restaurant_36017447.htm#fromView=search&page=1&position=41&uuid=51e62a24-6d25-4916-aa4e-7fd24fb4a7e6">Image by freepik</a>
À propos de l’auteur: Silkpay
Basée à Paris, Silkpay fournit des solutions de paiement omnicanal et sécurisées pour aider les magasins physiques et les e-commerces en Europe à accepter plus de 30 moyens de paiement les plus populaires au monde : Visa, Mastercard, CB, UnionPay, Alipay+, WeChat Pay ainsi que les principaux portefeuilles électroniques d’Asie-Pacifique.
Silkpay est lauréat du LVMH Innovation Award et était présent sur le stand LVMH à Vivatech en 2019. La société a également été sélectionnée comme finaliste pour le « Money 2020 » Best Startup et dans les « MPE Berlin » Startup Awards. Silkpay a également remporté les prix « Best Fintech » de Capgemini et BPCE.
Silkpay aide les commerçants à offrir l’expérience de paiement la plus fluide à leurs clients. Nous sommes une équipe talentueuse et internationale animée par un seul objectif : améliorer l’expérience client et rendre les paiements simples et sécurisés.